——宿迁银监分局抓行风建设促监管效能提升纪实

 

宿迁银监分局自2003年12月16日从人民银行分设成立以来，认真落实科学发展观，按照分局党委就提出的“依法监管、服务监管、超前监管和创新监管”的工作要求，以维护广大存款人利益和银行业稳健发展为己任，紧紧抓住风险管理、内部控制、体制改革和合规经营四个重点，扎实有效地开展一系列卓有成效的监管工作。并始终不渝地重视行风建设，大力弘扬“团结、务实、清廉、高效”的行业新风，严格遵守银监会提出的“约法三章”等行业纪律，努力打造一流的监管队伍和一流的行业作风，在金融系统树立较高的威信，受到了社会各界的好评。

一、实施内外监督，推行“阳光监管”

分局成立之初就提出“不发一案，不倒一人”的廉政建设目标，为实现这一目标，分局党委始终把党风廉政建设作为一项紧抓不放、常抓不懈的重要工作。相继制定了《宿迁银监分局党风廉政建设责任制实施细则》、《宿迁银监分局加强银行业监管廉洁自律工作规定》、《宿迁银监分局干部职工行为规范“十不准”》、《宿迁银监分局“约法三章”监督卡》等内部监督制度，层层签订责任书，明确要求各级领导干部都要切实落实“一岗两职”，建立了科以上干部廉政档案，规定因公使用被监管机构车辆按协议付费，严禁接受被监管机构宴请、礼品、礼金等。在加强内部监督的同时，分局还十分注重外部监督，聘请了市委办、政府办、检察院、各银行业金融机构的14位行风监督员，使其具有监督权、举报权、建议权、交流权，加强对分局员工的监督。同时还与辖区政策性银行、商业银行、农村信用合作联社、邮政储蓄等银行业金融机构共同磋商,签订了《廉洁监管双向承诺书》，此项活动既对监管部门和监管人员履职行为进行纪律约束，也要求被监管机构就支持、配合廉洁监管作出承诺，从而促进双方自觉遵守党风廉政建设和廉洁自律的各项规定，达到了共同防范职务犯罪和违规违纪行为的目的。另外还通过建设网站、加强与媒体和金融机构沟通、加强信息披露等方式，将所有能公开的事项和规范性文件都公开，提高监管透明度，实行“阳光监管”。为进一步改进和完善行风评议工作，2006年分局采取座谈、问卷调查、个别谈话等形式，深入银行业金融机构开展行风评议活动，满意率达100%。

二、加强监管服务，加快改革步伐

分局成立以来，把银行业金融机构改革和体制转换列为工作重点，帮助银行业金融机构加快深化改革的步伐，使银行体制机制更加完善，资产质态显著改善，取得了明显的工作成效。目前，辖区四大国有商业银行均升格为二级分行，其中，工行、中行、建行完成了股份制改革；江苏银行宿迁分行已获准在我市筹建，年内将挂牌营业；邮政储蓄机构的合规意识和风险意识不断增强，并率先在省内开办小额存单质压贷款。2005年5月18日泗洪农村合作银行正式挂牌成立，成为江苏省首家农村合作银行，这也标志着我市农村合作金融改革跨入全省先进行列。沭阳农村合作银行、泗阳农村合作银行相继挂牌，辖区仅有市区农村信用联社正在加快银行类机构改革步伐。目前各农村合作金融机构已实施全面引进战略投资者计划，使得自身实力更加强大，较好地增强了银行业金融机构服务地方的功能。2007年9月末，辖区银行业金融机构存款余额365亿元，比年初增加83亿元，比去年同期多增31亿元；贷款余额255亿元，比年初增加59亿元，比去年同期多增19亿元；国有商业银行不良贷款率4.41%，比年初下降1.8个百分点；农村合作金融机构不良贷款率8.4%，比年初下降3.74个百分点。

三、鼓励监管创新，提升监管绩效

一是强力推进小企业贷款业务。积极引导银行业金融机构深入贯彻落实《银行开展小企业贷款业务指导意见》，通过举办小企业贷款研讨会、实行小企业贷款联系行制度和出台《宿迁市银行业金融机构小企业贷款违约通报制度》等多种方式，将小企业贷款作为支持经济发展、促进信贷结构调整的重点工程来抓。至2007年9月末，辖区银行业金融机构小企业授信户数3967户，比年初增长16%；小企业贷款余额62亿元，比年初增长30%，列全省增幅第一。二是新农村建设支持力度加大。相继出台了《宿迁市农村信用社农户小额信用贷款指导意见》、《宿迁市农村信用社开展信贷支农“十百万”工程指导意见》、《宿迁市农村合作金融机构落实小企业贷款“六项机制”指导意见》等三项制度，督促辖区农村合作金融机构在支持新农村建设中求得更好更快发展。2007年3月份，在我市泗洪县成功争取并圆满举办全国银行业“送金融知识下乡”活动江苏分会场启动仪式，向广大农民普及金融知识，引导加快农村金融服务创新步伐，受到了政府、社会各阶层，特别是广大农民朋友的热情欢迎和称赞。至2007年9月末，全市农村合作金融机构农户贷款余额66.4亿元，农户贷款市场份额占比达95%以上。三是加强金融产品创新和业务开发力度。鼓励银行业金融机构大力发展多元化的资产经营业务，逐步改变以存贷款为主的业务结构，扩展中间业务收入，增强自身的竞争能力和抗风险能力。9月末，辖区银行业金融机构中间业务实现收入8500万元，相当于去年全年的1.5倍。

    四、倡导合规文化，营造和谐金融

分局采取督促、评价、检查、交流等多种措施，积极推动辖区银行业金融机构开展合规文化建设。一是开展宣传培训。通过培训和利用监管政策通报会等方式，督促辖区银行业金融机构认真学习贯彻《商业银行授信工作指引》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》、《商业银行市场风险管理指引》以及银监会防范操作风险的“十三条”铁律，切实做到审慎经营，切实增强信贷合规经营意识；二是组织考核评价。按“人本监管”理念，对辖区银行业金融机构高管人员的年度履职表现情况进行监管评价，其重点是对高管人员合规意识、依法经营行为以及执行监管部门监管指引和意见情况进行考评；三是进行经验交流。组织辖区银行机构召开合规文化建设经验交流会，各单位联系实际，介绍交流了对合规文化建设的认识和经验做法，找出了存在的差距，提出了把加强合规风险管理，作为防范风险和案件的重要管理内容；四是严格监管问责。分局成立以来，对辖区银行业金融机构相继开展了内部控制建立与执行情况、贷款五级分类、集团客户授信管理、案件专项治理、小企业贷款服务等30余项现场检查，对查出违规违法问题除了督促整改外，对违规责任人还进行严肃问责；五是发挥同业作用。督促银行同业公会围绕依法经营、公平竞争，签定同业公约，倡导辖区银行业金融机构积极营造诚信、守规、公平、自律的良好金融环境。